फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन: जानें पात्रता और शर्तें

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन एक सुरक्षित ऋण सुविधा है, जिसमें जमा धारक अपने फिक्स्ड डिपॉजिट को बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ गिरवी रखकर धन उधार लेता है। इस प्रक्रिया में जमा को तोड़ने की आवश्यकता नहीं होती, बल्कि बैंक उधारकर्ता की चूक की स्थिति में जमा से ऋण वसूल कर सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन के लिए पात्रता

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन के लिए पात्रता मुख्य रूप से जमा खाता के प्रकार और आवेदक के बैंक के साथ संबंध पर निर्भर करती है। अधिकांश व्यक्तियों के लिए जो वैध जमा रखते हैं, पात्रता होती है, लेकिन कुछ नियम लागू होते हैं।

• - आवेदक को फिक्स्ड डिपॉजिट खाता का प्राथमिक या संयुक्त धारक होना चाहिए।
  
  - फिक्स्ड डिपॉजिट उसी बैंक में होना चाहिए जो लोन प्रदान कर रहा है।
  
  
  - जमा को सक्रिय स्थिति में होना चाहिए, यानी इसे समय से पहले नहीं निकाला गया होना चाहिए।
  
  
  - अधिकांश बैंक निवासियों, एचयूएफ, वरिष्ठ नागरिकों और नाबालिगों (अभिभावकों के माध्यम से) को लोन सुविधा प्रदान करते हैं।
  
• - संयुक्त फिक्स्ड डिपॉजिट के मामले में, सभी धारकों को ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर करना होगा या लिखित सहमति देनी होगी।
  
• - कंपनियों या फर्मों द्वारा रखे गए फिक्स्ड डिपॉजिट भी बैंक की उधारी नीति के अनुसार योग्य हो सकते हैं।
  
• - धारा 80C के तहत कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट लॉक-इन अवधि के दौरान लोन के लिए अयोग्य होते हैं।
  

न्यूनतम और अधिकतम जमा मूल्य

हर बैंक या एनबीएफसी अपने अनुसार न्यूनतम फिक्स्ड डिपॉजिट राशि निर्धारित करता है। सामान्यतः, न्यूनतम राशि ₹10,000 से ₹25,000 के बीच होती है।

- कॉर्पोरेट या उच्च मूल्य के लोन के लिए, बैंक ₹1 लाख या उससे अधिक की जमा राशि की मांग कर सकते हैं।

- अधिकतम लोन राशि आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट के मूल्य का 90 से 95 प्रतिशत होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास ₹5 लाख का फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो आपको ₹4.5 लाख से ₹4.75 लाख का लोन मिल सकता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन की ब्याज दर कैसे निर्धारित होती है

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन की ब्याज दर इस सुविधा का एक महत्वपूर्ण लाभ है। चूंकि लोन फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा समर्थित होता है, इसलिए उधारदाताओं द्वारा ब्याज दर में फिक्स्ड डिपॉजिट की दर के ऊपर 1 से 2 प्रतिशत जोड़ा जाता है।

- उदाहरण के लिए, यदि आपका फिक्स्ड डिपॉजिट 6.5 प्रतिशत प्रति वर्ष कमाता है, तो लोन की दर 7.5 प्रतिशत से 8.5 प्रतिशत प्रति वर्ष हो सकती है।

लोन की अवधि और पुनर्भुगतान शर्तें

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन की अवधि जमा की परिपक्वता अवधि से जुड़ी होती है।

- लोन की अवधि फिक्स्ड डिपॉजिट की परिपक्वता तिथि से अधिक नहीं हो सकती।

- यदि उधारकर्ता समय पर लोन का पुनर्भुगतान नहीं करता है, तो उधारदाता फिक्स्ड डिपॉजिट को समाप्त कर सकता है।

योग्य फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

हर प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट लोन के लिए योग्य नहीं होता। अधिकांश बैंक इस सुविधा को मानक घरेलू टर्म डिपॉजिट तक सीमित रखते हैं।

- नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट लगभग सभी बैंकों में लोन के लिए योग्य होते हैं।

- कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट पूरे लॉक-इन अवधि के लिए अयोग्य होते हैं।

पात्रता के लिए आवश्यक दस्तावेज

हालांकि प्रक्रिया सरल है, कुछ आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

- फिक्स्ड डिपॉजिट रसीद या प्रमाण पत्र की प्रति

- केवाईसी दस्तावेज जैसे पैन, आधार कार्ड, या मतदाता पहचान पत्र

- ऋण राशि के लिए बैंक खाता विवरण

- संयुक्त फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए सहमति पत्र या संयुक्त घोषणा पत्र।

आवेदन करने से पहले अंतिम विचार

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन के लिए आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों पर ध्यान दें:

- बैंक द्वारा प्रदान की गई लोन-टू-वैल्यू अनुपात की समीक्षा करें।

- सुनिश्चित करें कि लोन एकमुश्त या ओवरड्राफ्ट के रूप में दिया जा रहा है।

- ब्याज की गणना की शर्तों को पढ़ें।

निष्कर्ष

फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ लोन एक व्यावहारिक और कम जोखिम वाला वित्तीय विकल्प है। यह सुविधा आपातकालीन स्थितियों या अस्थायी नकदी प्रवाह में मदद करती है। निवेशकों को अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करते हुए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में आत्मविश्वास महसूस करना चाहिए।